Si vous ne parvenez à rembourser vos mensualités, votre banque peut vous voir d’un mauvais œil. En effet, vos informations figureront dans le Fichier national des Incidents de remboursements des Crédits aux Particuliers (FICP). Dès l’instant où vous figurez dans cette liste, les établissements de crédit sauront que vous avez un problème financier. Ainsi, ils seront réticents à vous accorder un prêt.

Rassurez-vous, tout est espoir n’est pas perdu. Si vous possédez une maison, vous pouvez proposer un rachat hypothécaire de prêt FICP à une institution financière. Cet article vous servira de guide pour sortir du fichage.

Soyez éligible pour ce type d’opération

En tant que fiché, vous pouvez toujours convaincre les banques de reprendre vos dettes. Pour ce faire, vous devez vous armer de 3 arguments majeurs qui sont :

• Être propriétaire d’un bien immobilier. Celui-ci sera mis en hypothèque dans le cadre d’un rachat de crédit.
• Vos dettes ne s’étendent pas à plus de deux créanciers distincts. Si vous avez souscrit un prêt auprès de plusieurs créditeurs, cela signifie que vous êtes en surendettement. Les établissements financiers interpréteront cela comme un acte rusé de votre part. Si vous ne voulez plus être fiché, limitez-vous à deux prêteurs.
• Ne pas signer de chèques sans provision avec un montant supérieur à 2 500 euros. Si c’est le cas, les banques éprouveront beaucoup de difficultés à accepter votre demande.

Le respect de ces 3 conditions est important afin de passer à la prochaine étape.

Déterminez si le rachat de crédit est faisable

La première chose que vous devez faire est d’estimer la valeur de votre maison. La faisabilité de l’opération dépend grandement de ce critère. Même si vous pouvez le faire vous-même, nous vous recommandons de confier cette tâche à un professionnel. Vous pouvez faire appel à :

• Un notaire
• Une agence immobilière
• Ou encore un expert immobilier

Une fois que cela est fait, vous devez déterminer le montant des dettes à rembourser. Pour le connaître, aidez-vous d’un tableau d’amortissement de votre crédit immobilier ainsi que de celui de vos prêts fichés. Grâce à cet outil, vous saurez ainsi la somme restante que vous devez payer.

À présent, faites un calcul où vous soustrayez les éléments suivants (exactement dans le même ordre) :

• Valeur du bien immobilier x 70 %
• Somme restante due
• Le montant restant du sur vos crédits FICP

Si vous obtenez un résultat qui dépasse 0, vous pouvez effectivement réaliser l’opération.

Réglez vos mensualités

Cela doit se faire pendant une période de 6 mois. Notez bien qu’aucun problème ne doit se produire durant ce délai. Si tout se passe bien, vous pouvez commencer votre rachat de crédit FICP.

Après 8 mois d’attente, vous ne serez plus fiché et vos informations ne seront plus affichées sur la liste FICP.

Maintenant, vous savez comment vous débarrasser d’un fichage si vous êtes propriétaire d’un logement. Et si ce n’est pas le cas ? Ne vous inquiétez pas, d’autres alternatives vous sont toujours disponibles. Pour les découvrir, visitez www.fichage-credit.be